投資ETF定期定額試算：打造懶人投資術
定期定額投資ETF（指數股票型基金）是一種近年來備受關注的投資方式，其最大的優點在於降低風險與省時省力。本文將帶您深入了解ETF定期定額投資的原理、優缺點，並提供詳細試算範例，幫助您打造屬於自己的懶人投資術。
目錄
- ETF定期定額投資是什麼？
- ETF定期定額投資的優點
- ETF定期定額投資的缺點
- ETF定期定額投資試算範例
- ETF定期定額投資的注意事項
- ETF定期定額投資常見問題
1. ETF定期定額投資是什麼？
ETF定期定額投資是一種投資方式，投資人設定一個固定的時間（例如：每月），定期投入相同的金額購買ETF。透過這種方式，投資人可以分散投資風險，降低市場波動的影響。
2. ETF定期定額投資的優點
- 分散風險：定期定額投資可以降低單筆投資的風險。當市場上漲時，投資人會買到較少的單位數，當市場下跌時，投資人會買到較多的單位數，平均投資成本較低。
- 節省時間：定期定額投資設定好後，不需要再費心研究市場，定期投入即可。
- 省力省心：投資人無需頻繁買賣，省去操作上的麻煩。
- 資金門檻低：定期定額投資的金額可以很小，適合小資族或資金有限的投資人。
- 紀律強迫儲蓄：定期定額投資可以培養投資人的紀律，強制儲蓄，避免受到市場波動影響而改變投資計畫。
3. ETF定期定額投資的缺點
4. ETF定期定額投資試算範例
假設投資人每月投入10,000元，購買0050（台灣50指數ETF）定期定額投資10年，各報酬率情境下的試算結果如下：
| 報酬率 | 投資總額 | 終值 | 年化報酬率 |
|---|---|---|---|
| 5% | 1,200,000 | 1,491,754 | 5.00% |
| 7% | 1,200,000 | 1,646,016 | 7.00% |
| 9% | 1,200,000 | 1,818,191 | 9.00% |
| 11% | 1,200,000 | 2,011,772 | 11.00% |
5. ETF定期定額投資的注意事項
- 設定適合自己的投資金額：建議定期定額投資金額佔每月可支配所得的10%-20%。
- 選擇標的：選擇追蹤穩健指數的ETF，例如大盤指數或產業指數。
- 長期投資：定期定額投資適合長期投資，建議投資期限至少5年以上。
- 定期檢視投資組合：定期檢視投資組合，調整投注標的或投資金額。
6. ETF定期定額投資常見問題
- 什麼時候適合定期定額投資？
適合風險承受度較低、投資年限較長、缺乏時間研究市場的投資人。
- 定期定額投資可以提早贖回嗎？
定期定額投資的贖回方式與一般股票相同，投資人可以隨時贖回，但贖回時可能需要支付手續費。
- 定期定額投資的報酬率可以保證嗎？
定期定額投資的報酬率無法保證，受市場波動影響。
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